债务再融资和债务合并是您可以采取的两种策略，以使债务更易于管理，这也将简化您的还款流程。
债务合并意味着将您现有的所有债务合并到一个新的个人贷款账户中。这可以帮助减少您的每月分期付款，并可以显著降低您的利息支出。例如，如果您的信用卡收取 18% 的年利率，您可以通过申请银行和合作社个人贷款来降低利息，年利率低至 2.95%，将所有债务合并为一笔每月分期付款。这也可以帮助您将付款集中到单个债权人身上。
债务再融资的工作原理是用利率较低的新贷款取代现有债务。除了提供较低的利率外，这种方法还可以通过延长贷款期限来帮助减少每月分期付款。如果您的信用评分良好并希望获得更好的利率，您可以选择债务再融资。
视频：你应该重叠贷款吗？（使用债务合并计算器的方法）
8. 保持良好的信用评分
信用评分是衡量您信用度的一种方法。它根据 whatsapp 号码数据 您的信用记录确定，并考虑您的所有贷款、未偿还余额、还款记录和其他与信用相关的信息。
在马来西亚，CTOS 报告用于验证您的信用评分。CTOS 是一家领先的私人信用报告机构 (CRA)，被授权从公共来源获取个人信用信息。
良好的信用评分证明您对自己的财务承诺负责，这反过来又使金融机构信任您，愿意借钱给您。这样您就可以获得更多信贷机会，并为您的贷款提供较低的利率。
9.考虑投资
Amanah Saham Bumiputera (ASB) 是一个低风险单位信托基金，单位价格固定为 RM1，面向所有土著公民开放。它将投资者提供的资金投资于几只低风险基金，并持续带来适度的回报。对于非土著公民，您可以投资于类似的基金，即 Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)。这些基金确实各不相同，这让您有机会同时投资两者以实现多元化。
另一个低风险投资机会是投资退休基金，无论是政府提供的雇员公积金 (EPF) 还是私人退休计划 (PRS)。PRS 提供商提供多种私人退休计划，例如增长基金、温和基金或保守基金，根据需求和风险偏好而有所不同。
除此之外，您还可以直接投资您的储蓄账户。它的风险非常低，年利率为 2% 至 4.75%。请务必向您所交易的银行查询。
或者说，债券就像是你把钱借给债券提供者，他们通过股息偿还你。当你购买债券时，债券提供者会把你的钱投资到其他地方，当债券到期时，你可以通过出售债券赚钱，也许以更高的市场价格出售。
10. 记得申请所得税减免
如果你不确定哪些支出可以享受退税和免税，这份清单很适合你。记得收集整个纳税年度的所有收据！