最近的统计数据显示，超过一半的马来西亚人承认没有足够的储蓄维持 3 个月以上的生存。这令人担忧，因为这表明人们在紧急情况发生时准备不足。这也可能导致更多的财务问题，例如负债和破产，从而降低普通马来西亚人的生活质量。
考虑到这一点，我们编写了这些理财技巧，以指导您更好地规划个人财务和管理每月的承诺，以便您更接近财务自由！
制定预算
您可以通过将收入的不同百分比分配给不同 的用途来规划每月预算。您可以遵循的一个经验法则是50/30/20 规则。将每月收入的 20% 用于储蓄，30% 用于想要的东西或欲望，50% 用于必需品。20% 的储蓄可以简单地在您的普通银行账户中存一些钱，也可以以投资的形式存入。30% 的欲望可用于外出就餐、短期度假或适度的“自我奖励”。最后，最大的 50% 是用于支付您每月的债务承诺和必要的日常开支。
除了自己用钱，也要为家人存点钱，例如给退休的父母一些零花钱，或为孩子的教育存点钱。分享就是关爱，照顾好家人的幸福是一种高尚的行为。
2. 追踪你的开支
这听起来可能很乏味，但记录每一笔开支对 手机号码数据 于确保你不会花超出自己能力范围的钱至关重要。你可以用类似的方式来记录，把它们写在笔记本上，或者你可以使用除了记录开支之外还能提供其他功能的移动应用程序，比如债务提醒和储蓄目标。
3. 积累储蓄
一点一点地存钱总比没有好，即使这需要一些时间。在某种程度上，你已经建立了一些保护措施，以防万一出现任何财务紧急情况。为了更好地做好准备，许多人建议建立一个相当于你每月收入 3 到 6 个月的应急基金。
每个月，从收入中抽出一部分作为应急资金。例如，使用上面给出的 50/30/20 规则，将收入的 20% 用于储蓄。如果你每月收入 3,000 令吉，至少要存 600 令吉。这当然只是一个指导！你也可以先存 10%，然后逐渐增加。
4. 使用多个银行账户
拥有至少两个不同的银行账户的原因是为了 收益管理工具和技术 让您能够清楚地区分可支配收入和储蓄。将所有钱放在一个地方当然很方便，但这可能会影响您的储蓄纪律。
您还可以选择支付更高利息的储蓄账户，以便从储蓄中获得一些回报。例如，如果您每月保留或增加账户余额，UOB Stash 会提供 0.5% 的年利率奖励，而当您的储蓄超过 100,000 令吉时，则支付 2.3% 的年利率。
5.了解你的需求和愿望
学会管理自己的需求和欲望。欲望无穷是人的天性，但每个人要适可而止。
例如，限制购买那些可以轻松在线购买的流行时尚物品的支出。它们可能很诱人，但请记住，有些时尚很快就会消失，让你留下一些你不再想保留的物品。
减少必需品的开支可能会很棘手，尤其是当你要养活好几个人的时候。尽量通过批量购买来节省必需品开支，并选择可以提供相同质量的便宜品牌。
6. 偿还债务
有两种简单的技术可以管理您的债务：滚雪球技术和雪崩技术。
雪崩技术
这种方法的重点是先偿还利息最高的债务，然后再偿还下一个最高利率的债务。这个过程会重复，直到所有债务都还清。如果你想避免随着时间的推移积累过多的利息，这种方法很有帮助。
滚雪球技术
相反，这种方法侧重于逐步建立偿还债务的纪律。您将首先偿还金额最小的债务，同时支付其他承诺的最低金额。然后，您将转向偿还下一个最小的债务。
为了说明这些技术如何发挥作用，假设您目前持有以下承诺：
信用卡债务为 RM7,000，年利率为 16%
汽车贷款 RM12,000，年利率 3.5%
学生贷款 RM6,000，年利率 1%
通过 Avalanche 技术，您将首先解决您的信 ig 号码 用卡债务。您将支付的总利息为 RM2,955.61，并且将比不使用这种方法提前 31 个月还清所有债务。使用 Snowball 技术，您将在 6 年内支付总利息 RM4,562.11。造成这种差异的原因是信用卡的利息。无论如何，选择最适合您的方法，只要您决心偿还所有债务。